Il World Payments Report 2025 pubblicato da Capeggino Research Institute mette in luce una trasformazione profonda nel settore dei pagamenti globali. In particolare, il report evidenzia una rapida crescita dei pagamenti istantanei e delle soluzioni account-to-account (A2A), che stanno modificando il panorama tradizionale dei pagamenti non-cash.
I pagamenti istantanei saranno il 22% del totale
Secondo le previsioni, entro il 2028 i pagamenti istantanei costituiranno il 22% delle transazioni globali senza contanti. Questa tendenza è alimentata dalla crescente richiesta di soluzioni di pagamento rapide e senza attriti da parte dei consumatori. Inoltre, l’espansione dell’e-commerce ha reso indispensabili sistemi di transazione più efficienti e immediati.
Un ruolo chiave in questa trasformazione è stato giocato dalla direttiva europea sui servizi di pagamento (PSD2), introdotta nel 2018, che ha favorito l’emergere dell’open banking e, più recentemente, dell’open finance. Questo nuovo paradigma promuove una maggiore trasparenza e competitività tra gli operatori finanziari, creando un ambiente più aperto e dinamico.
Open finance e soluzioni A2A
L’adozione dell’open finance è ancora nelle fasi iniziali, ma sta rapidamente acquisendo importanza come una forza di cambiamento nel settore finanziario globale. Le soluzioni A2A, in particolare, stanno sfidando i sistemi di pagamento tradizionali, riducendo la quota di mercato delle transazioni effettuate con carte di credito.
Questo cambiamento richiede una risposta strategica da parte delle istituzioni finanziarie, che dovranno adattarsi per evitare di perdere ricavi significativi derivanti dalle commissioni interbancarie.
Sfide per le banche
Nonostante l’entusiasmo per l’innovazione, molti istituti bancari esprimono preoccupazione per i rischi associati ai pagamenti istantanei, tra cui frodi e vulnerabilità operative. Il report evidenzia che solo una minoranza delle banche è attualmente pronta a gestire completamente questi sistemi, sottolineando un divario infrastrutturale e tecnologico significativo.
Non c’è tempo per l’adattamento
Il World Payments Report 2025 sottolinea l’urgenza per le banche di adattarsi rapidamente ai cambiamenti in atto. Con scadenze imminenti, come il regolamento sui pagamenti istantanei dell’UE del 2025, le istituzioni finanziarie dovranno garantire la piena operatività dei pagamenti istantanei e integrare l’open finance nei loro modelli operativi.
Solo così potranno mantenere competitività e affrontare con successo le sfide del nuovo panorama digitale.
